※この記事は、
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積み立てNISAを始めるとき、
多くの人がここで悩みます。
「毎月、いくら積み立てるのが正解？」
私も、かなり迷いました。
でも最終的に決めた金額は、月84,000円。
この数字にした理由は、
利回りでも、将来シミュレーションでもありません。
投資額を「攻め」で決める気はなかった
最初に考えたのは、
「どれくらい増やしたいか」ではなく、
生活が崩れないか
でした。
- 生活費は足りるか
- 急な出費に対応できるか
- 気持ちが不安定にならないか
この条件を崩してまで、
積み立てるつもりはありませんでした。
月84,000円の理由は「年会費を考えなくていい仕組み」
この金額にした一番の理由は、
クレジットカードの年会費です。
私が使っているカードは、
- 年間100万円以上の利用
→ 年会費が永久無料
という条件がありました。
ここで計算すると、
- 84,000円 × 12ヶ月
= 約100万8,000円
つまり、
積み立てだけで、
年会費無料の条件をクリアできる
という状態。
毎年「年会費どうしよう」を考えなくていい
もし条件を満たせなければ、
- 年会費を払う
- カードを切り替える
- 条件を気にし続ける
こういう判断が、
毎年ついて回ります。
私はそれが、
地味にストレスだと感じました。
だから、
考えなくていい状態を先に作る
ことを選びました。
月84,000円は「無理してる金額」じゃない
正直に言うと、
- 月10万円はちょっと重い
- 月5万円だと条件に届かない
この中間で、
生活的にも、気持ち的にも耐えられるラインが
84,000円でした。
これは人によって全然違います。
大事なのは、
他人の正解じゃなく、
自分の生活に合っているか
金額はあとから変えられる
もう一つ、
この金額に踏み切れた理由があります。
それは、
あとから変更できる
という点。
- 収入が変わったら
- 生活費が増えたら
- 気持ちがしんどくなったら
減らせばいい。
最初から
「一生この金額で続ける」と決める必要はありません。
私が大事にしたシンプルな基準
最終的に、
私はこの基準で決めました。
- 生活に支障が出ない
- 続けることを前提にできる
- 考える回数が減る
この3つを満たしたのが、
月84,000円でした。
まとめ｜金額の正解は「続くかどうか」
積み立て額に、
唯一の正解はありません。
でも、
間違いにくい決め方はあります。
理屈より
生活
数字より
気持ち
月84,000円は、
私にとって
続けるための金額でした。
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