はじめに
NISAを調べていると、
必ず出てくる言葉が 「非課税」 です。
説明では
「利益が非課税になります」
と書かれているものの、
正直なところ、
どこに、どれくらい影響があるのか分かりませんでした。
この記事では、
貯金しかしていなかった30代の私が、非課税という言葉をどう理解したかを
できるだけ日常の言葉で整理します。
結論｜非課税とは「増えた分に税金がかからないこと」
非課税とは、
投資で増えたお金に税金がかからない状態のことです。
NISAでは、
- 元本（最初に出したお金）ではなく
- 増えた分（利益） に対して
税金がかからない、
という仕組みになっています。
日常の言葉に置き換えると
たとえば、
- 投資して
- お金が増えた場合
通常は、
増えた分の約20％が税金として引かれます。
非課税とは、
「増えた分を、そのまま受け取れる」
という状態だと理解しました。
なぜNISAでは「非課税」になるのか
最初は
「どうして投資だけ特別扱いなの？」
と疑問でした。
調べていくと、
- 長期的に資産形成をしてほしい
- 将来への備えを後押ししたい
という意図がある制度だと分かりました。
投資を続けやすくするためのルール
という位置づけです。
勘違いしやすかったポイント
私が勘違いしていたのは、
- 非課税＝お金が減らない
- 非課税＝ノーリスク
というイメージです。
実際には、
- 値動きはある
- 下がることもある
ただし、
- 増えたときに税金が引かれない
ここがポイントでした。
非課税は、どれくらい影響がある？
正直、
最初はそこまで大きな違いに感じませんでした。
ですが、
- 少額でも
- 長期間続ける
という前提で考えると、
税金分の差が積み重なっていく
仕組みだと分かりました。
「一度の差」ではなく
「続けた結果の差」
という印象です。
この言葉を完璧に理解してから始める必要はある？
結論としては、
完璧でなくても問題ありませんでした。
最低限、
- 投資の利益には税金がかかる
- NISAではそれがかからない
この2点だけ分かっていれば、
十分だと感じました。
まとめ｜非課税は「続ける人ほど効いてくる仕組み」
非課税は、
- 一気にお金が増える魔法
ではなく - 長く続けた人が恩恵を受けやすい仕組み
というのが、今の理解です。
NISAでよく聞く言葉ですが、
日常の言葉に置き換えると、
少し身近に感じられました。
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